Profitez au maximum de votre prêt immobilier à taux bas : Gagnez plus en allongeant sa durée !

Vous avez obtenu, il y a quelques années un prêt immobilier à un taux particulièrement bas ? En cette période de taux élevés, vous pouvez en tirer encore plus d’avantages en allongeant la durée de ce prêt. Cette stratégie vous permet de libérer des liquidités chaque mois et de les investir à un taux supérieur à celui de l’emprunt, augmentant ainsi vos gains. 

Dans cet article, nous vous expliquons comment maximiser cette opportunité.

Allonger la durée du prêt immobilier, une opportunité ?

Les banques offrent souvent la possibilité d’allonger ou de réduire la durée de votre prêt jusqu’à 3 ans. En allongeant la durée de votre prêt immobilier, vous réduisez vos mensualités et pouvez placer cette économie sur un produit d’épargne. Si le taux d’épargne est supérieur à celui de votre emprunt, cela permet de dégager des gains supplémentaires. Plus le différentiel de taux est important et plus les gains peuvent être élevés.

Les avantages d’allonger la durée de son prêt immobilier

• Réduction des mensualités : Allonger votre prêt diminue vos échéances, vous laissant plus de marge de manœuvre chaque mois.
• Augmentation de l’épargne : L’argent économisé peut être investi sur des produits à des taux d’intérêt supérieurs aux taux d’emprunts, créant ainsi des revenus supplémentaires.
• Flexibilité financière : En cas de changement de situation, vous pouvez toujours rembourser le prêt par anticipation, tout en ayant bénéficié de l’opportunité de placement.

Comment mettre en œuvre cette stratégie d’optimisation financière ?

C’est très simple, voici quelques étapes que vous pouvez suivre :

1. Faites vos calculs : Calculez vos futures mensualités et donc le différentiel que vous pourrez placer chaque mois, sur la durée du prêt initial. Etudiez dans le même temps la rentabilité des placements possibles.
2. Activez la modulation de crédit auprès de votre banque : Vérifiez tout d’abord auprès de votre banque la possibilité d’allonger votre prêt de 3 ans. Puis il vous suffit de faire un courrier à votre banque pour allonger votre prêt.
3. Choisissez le bon produit d’épargne : Il en existe de multiples que vous choisirez en fonction de vos objectifs financiers.
4. Projetez votre fin d’épargne et les gains que vous en retirerez ; Vous pourrez faire un remboursement anticipé 3 ans avant la fin du prêt, si vous ne souhaitez pas l’allonger. Vous pourrez aussi profiter du placement acquis pour financer un achat à moindre coût (sans souscrire un nouveau crédit).

Choisir le bon support de placement

Une fois votre prêt modulé, il est important de choisir le support de placement qui vous rapportera un rendement supérieur à celui de votre taux d’emprunt. Voici quelques exemples de placements à considérer :

• Livret d’épargne : Pour une option simple et sécurisée, vérifiez les taux actuels des livrets réglementés ou des super livrets.
• Assurance-vie : Si vous cherchez un placement à moyen-long terme, l’assurance-vie offre souvent de bons rendements.
• Plan d’épargne en actions (PEA) : Si vous êtes prêt à prendre plus de risques, le PEA peut offrir un rendement supérieur, avec des avantages fiscaux après quelques années.

Pour être certain de choisir le placement le mieux adapté, n’hésitez pas à consulter un conseiller financier.

Faites vos calculs financiers pour votre prêt immobilier

Tirez le meilleur parti des simulateurs de Budgetfacile

Pour estimer vos économies et vos gains, n’hésitez pas à utiliser les calculatrices de Budgetfacile. Ces outils vous aident à simuler l’impact de l’allongement de votre prêt immobilier sur vos finances, et à prévoir combien vous pourriez gagner grâce à votre épargne.

Exemple concret : Combien pouvez-vous gagner ?

Voici un exemple pour illustrer cette approche. 

Supposons un capital restant dû sur 9 ans de 150 000 € avec un taux de 1,15 %, soit des échéances d’environ 1 465 €. En allongeant la durée du prêt à 12 ans, votre nouvelle échéance sera de 1 115€. Vos mensualités seront donc réduites de 350 €, somme que vous pourrez placer chaque mois.

• Somme épargnée par mois : 350 €
• Taux de placement : 2 %
• Valeur acquise du placement après 9 ans : environ 41 000 €

Au bout de 9 ans qui était la durée initiale du prêt, vous aurez mis de côté près de 41 000 €. Si vous utilisez cette somme pour rembourser votre prêt par anticipation (capital restant dû d’environ 39 500 €), vous aurez donc fait un gain net de 1 500 €.

En conclusion, 

Si vous avez des crédits avec des taux bas, allonger la durée de votre prêt immobilier peut être une stratégie judicieuse et générer des revenus supplémentaires.

Utilisez les outils de simulation pour anticiper les gains potentiels et prendre des décisions éclairées.