Comment gérer son budget avec une application de budget ?

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On est nombreux à se demander comment gérer son budget ?

Pour gérer son budget, regarder le solde de son compte à la fin du mois ne suffit pas ! Nos grands-mères notaient sur un carnet toutes leurs opérations. Il existe aujourd’hui des outils plus modernes pour gérer son budget au quotidien et notamment des logiciels ou des applications de budget qui rendent cet exercice très intéressant, efficace et même ludique !

Budgetfacile.com va vous expliquer dans cet article comment gérer son budget pas à pas, avec son application de budget en ligne. Cela vous prendra environ une heure pour mettre en place votre budget et avoir une vision claire de vos finances personnelles. Par la suite, il vous suffira de suivre régulièrement vos comptes pour savoir toujours où vous en êtes.

Pour débuter, vous devez tout d’abord créer votre livre de comptes personnel sur budgetfacile.com à partir de cette page. Puis connectez vous à votre compte et passez à la première étape.

1/ Analysez vos revenus et vos dépenses

Cette première étape va durer environ 30 mn. Munissez vous de votre relevé bancaire pour avoir le détail de vos revenus et dépenses sur un mois complet.

Enregistrez vos opérations

Allez dans la fonction « Mes comptes / Opérations » et en cliquant sur « Ajouter », enregistrez une à une l’ensemble de vos opérations du mois précédent.

Pour chaque opération, précisez la date, le tiers (employeur, magasins, fournisseurs…) la catégorie de dépense et le montant.

Vous devez enregistrer au minimum un mois complet d’opération.

Pour aller plus vite, personnalisez votre livre de comptes dans les paramètres, vous n’aurez plus à le faire ensuite,

• Allez dans la page Paramètre/ Catégorie pour personnaliser vos catégories de revenus et de dépenses et affichez ou masquez les catégories et ne garder que celles qui vous concernent.
• Faites de même pour enregistrer vos tiers habituels (organismes, employeur, magasins…).

Assurez vous que les opérations dans Budgetfacile correspondent précisément à celles de votre compte bancaire. Le solde dans Budgetfacile et dans votre banque doivent exactement être les même.

Pour ajuster le solde du compte, enregistrez une opération spécifique (avant votre première opération) avec le solde initial du compte.

Analysez votre budget familial mensuel

Cet exercice va vous permettre de connaitre et analyser précisément vos revenus et dépenses et de voir l’équilibre de vos finances familiales pour un mois de budget.

Vous disposez dans la section « Indicateurs » de plusieurs tableaux d’analyse dont une « Analyse par catégorie ».

Cette étape peut parfois paraitre un peu fastidieuse, mais elle est indispensable pour vous aider à mieux comprendre votre budget. Elle aussi très instructive et vous serez probablement surpris en découvrant d’où vient et où part votre argent !

2/ Mettez en place votre budget, fixez vous des objectifs !

Cette seconde étape sera facile à faire, car vous connaitrez déjà vos échéances habituelles. Comptez une demi-heure de plus pour établir votre budget prévisionnel et mettre en place votre suivi budgétaire.

Pour ce faire, allez dans l’espace Budget dans lequel pour pourrez enregistrer vos échéances prévisionnelles et consulter votre budget prévisionnel.

Planifiez vos échéances budgétaires,

Dans la page Budget / Echéance, enregistrez une à une toutes vos échéances habituelles en précisant le nom du magasin ou du fournisseur et la catégorie de revenus ou de dépenses.

Précisez surtout la régularité de ces dépenses : quotidiennes, mensuelles, annuelles… Nous avons de plus en plus de dépenses mensualisées. Cela devrait donc être assez simple. Par exemple : Energie Verte – Electricité – 50 € par mois

Certains postes seront estimatifs, comme les dépenses alimentaires de la famille. Il faut les enregistrer, au plus près de ce que vous constatez au quotidien. Par exemple : 100 € de courses par semaine.

Il ne faut pas oublier aussi les opérations ponctuelles, telles que les vacances, ou les impôts fonciers…

Pas d’inquiétude si vous avez peur de vous tromper. Vous pourrez ajouter, supprimer ou modifier les échéances à tout moment.

Avec ces informations, l’application va établir un premier budget estimatif par mois, avec une projection sur une année des finances du foyer.

Ce premier exercice théorique va vous permettre d’identifier chaque échéance et de comprendre comment se construit votre équilibre budgétaire.

Ensuite, comparez votre situation réelle avec votre budget réalisé. Pour chaque poste de dépense et voyez si vous l’avez bien enregistré et si vous n’avez rien oublié. A cette étape, votre budget prévisionnel doit être proche de votre situation réelle.

Précisez vos objectifs !

Ce tableau détaille la structure de vos revenus et de vos dépenses habituelles, ainsi que l’équilibre général de votre budget chaque mois. En faisant cet exercice, vous allez vous rendre compte de la réalité de votre situation, ce qui est important pour bien gérer son budget. De fait on sous-estime naturellement certains postes de dépenses et bien souvent on ne veut pas toujours regarder la réalité en face !

L’avantage de cette analyse budgétaire est de vous permettre d’avoir un vision claire de la situation et aussi de vous permettre de la partager avec toutes les personnes de votre foyer ce qui est très important !

En faisant cette analyse budgétaire allez nécessairement vous poser des questions : Est ce que je souhaite continuer à fonctionner comme avant ? Est ce que je veux changer ma façon de consommer et surtout pourquoi ?

Quelle que soit votre analyse et vos décisions, vous avez fait un grand pas ! Vous avez regardé la situation réelle de votre budget !

Quelques unes des motivations habituelles des personnes qui veulent gérer leur budget :

• Ne plus être à découvert,
• Économiser pour des projets à venir ,
• Se rassurer sur sa situation financière
• Arrêter de jeter de l’argent par les fenêtres,
• Bâtir son patrimoine
• Se faire plaisir pour des achats qui tiennent à cœur
• Investir dans un logement
• Épargner pour plus de sécurité…

Un budget c’est très personnel ! C’est lié à des habitudes, des envies, des attentes, des contraintes, une éducation, des moyens etc…C’est en identifiant vos propres motivations que vous aurez le plus de chance de réussir à prendre en main votre budget !

En déterminant clairement vos réels objectifs en gérant votre budget, vous trouverez la motivation de changer vos habitudes et l’énergie pour chercher des solutions.

Définissez votre plan d’action

Poste par poste (alimentation, chauffage, logement, habillement, … ) vous allez préciser vos objectifs et les actions à conduire pour les atteindre.

Ainsi pour chaque poste de revenus et dépenses, vous allez décider :

• soit de le considérer à l’identique,
• De l’augmenter,
• ou encore de le diminuer ou le supprimer.

Définir des objectifs peut sembler plus facile à dire, qu’à faire ! Effectivement ce n’est pas facile, mais il ne faut pas se résigner ! Se poser la question est le début de la réponse !

Certains postes sont plus faciles à faire varier que d’autres, c’est vrai ! Mais en cherchant, il existe de nombreuses opportunités d’optimisation auxquelles on ne pense pas toujours.

Enfin, il faut prioriser ses envies ! Difficile d’avoir tout tout de suite, en planifiant et en priorisant, on va mieux identifier ce qui est important pour nous !

Ci dessous quelques exemples d’analyse et de solutions identifiées…

• Mon poste transport est très élevé et pas très écologique. Je vais vendre une voiture et la remplacer par un vélo et un abonnement en train. => je vais économiser environ 175 € par mois.
• Cet abonnement coute 35 € par mois soit 420 € par an et je ne l’utilise pas ! Il est temps de l’arrêter.
• Je trouve que mes dépenses alimentaires sont bien élevées. Je vais commencer par regarder mes tickets dans le détail et voir ce que je peux vraiment acheter !
• Comment faire pour trouver de nouvelles sources de revenus ? louer une des chambres inutilisées dans la maison ? louer ma voiture ? réétudier mes droits à allocations…

Poste par poste vous allez modifier vos échéances prévisionnelles avec vos nouveaux objectifs. Ainsi, vous allez ainsi déterminer votre budget prévisionnel mensuel que vous allez suivre ensuite tous les mois.

Un nouvel équilibre financier à atteindre

Le cumul de chacune de ces nouvelles échéances va déterminer le nouvel équilibre financier que vous voulez obtenir.

Il n’est pas facile de changer des habitudes de consommation et de réduire ses dépenses, mais c’est possible.

Les personnes qui gèrent bien leur budget sont « radins » et il faut s’en inspirer. C’est un exercice de tous les jours mais qui rapporte gros !

Pour vous aider, budgetfacile.com vous recommande aussi ces articles :

• Comment diminuer ses dépenses
• Comment augmenter vos revenus

Quelques règles de base si vous débutez en gestion de budget :

• Votre budget prévisionnel moyen doit au minimum être équilibré. C’est à dire que les dépenses ne doivent pas être supérieures à vos revenus.
• De plus, nous recommandons d’épargner chaque mois, de 5 à 10 % de son salaire qui sera mis sur un compte d’épargne.

Après quelques semaines de pratique, vous pourrez dépasser ces règles de base et affiner vos objectifs pour qu’ils intègrent plus précisément vos projets.

3/ Suivez vos comptes

Vous avez atteint votre premier objectif : Votre budget est en place ! Bravo, le plus difficile est fait !

Pour les étapes suivantes, nous vous recommandons maintenant de vous connecter à votre application régulièrement, toutes les semaines au départ !

Vous allez donc prendre quelques minutes toutes les semaines pour voir où vous en êtes dans votre budget et prendre de bonnes habitudes !

• Vous allez enregistrer les nouvelles opérations de revenus ou de dépenses que vous avez faites.
• Puis vous comparerez vos dépenses réelles avec vos objectifs et allez voir si vous respectez les objectifs que vous vous êtes fixés !

Si vous avez atteint vos objectifs, Bravo ! Vous êtes sur de bons rails, vous voyez vos projets avancer !

Si votre mois n’est pas bon, interrogez vous… Que s’est-il passé ? A vous d’analyser la situation et de chercher des solution pour redresser la barre !

Ce n’est pas toujours facile de gérer un budget et cela prend parfois du temps et nécessite surtout de la motivation !

Mais si vous avez lu cet article jusqu’au bout, c’est que vous êtes motivé 🙂 . Et vous allez vous rendre compte que gérer son budget c’est très intéressant et même amusant !

Alors n’attendez plus, en quelques minutes par semaine, vous prenez votre argent en main !

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